A digitalização tem sido a força motriz de uma transformação sem precedentes no setor financeiro, redefinindo a maneira como os clientes interagem com seus bancos e como o mercado opera. Longe de ser uma tendência passageira, a ascensão dos canais financeiros digitais – como aplicativos bancários, carteiras digitais e pagamentos instantâneos – está moldando um novo paradigma de conveniência, eficiência e acessibilidade.
A prova mais contundente dessa revolução reside no crescimento exponencial das carteiras digitais. Segundo o estudo “The Global Payments Report 2025” da Worldpay, em 2024, as carteiras digitais foram responsáveis por impressionantes 66% dos gastos globais no e-commerce, totalizando US$ 6,8 trilhões. No varejo físico, sua participação atingiu 38% dos gastos globais em pontos de venda, superando US$ 37,8 trilhões. As projeções para o futuro são ainda mais ambiciosas: espera-se que, até 2030, esses valores alcancem US$ 47,3 trilhões globalmente, correspondendo a 79% das transações tanto no e-commerce quanto em pontos de venda. Essa trajetória de crescimento, com previsão de um aumento anual composto de 8% no e-commerce e 4% em pontos de venda até 2030, solidifica as carteiras digitais como um pilar fundamental do consumo moderno.
No cenário brasileiro, o Pix é o exemplo mais emblemático do poder da digitalização. Durante a Black Friday de 2024, o valor transacionado via Pix disparou 120,7%, atingindo 130 bilhões de reais, um salto significativo em comparação aos 58,9 bilhões de reais do ano anterior. Os dados do Banco Central confirmam a adesão massiva, com o número de transações saltando de 136,3 milhões para 239,9 milhões, estabelecendo um novo recorde diário. Tudo isso nos mostra que o Pix não é apenas um método de pagamento – é um ecossistema que simplificou e agilizou as transações financeiras para milhões de brasileiros, tornando-se um componente essencial do dia a dia.
O futuro dos pagamentos digitais promete ainda mais inovações. Tecnologias como biometria e reconhecimento facial estão sendo desenvolvidas para tornar os pagamentos ainda mais rápidos, seguros e integrados à experiência do usuário, eliminando a necessidade de senhas e cartões físicos. Paralelamente, a ascensão dos Superapps – aplicativos que agregam múltiplos serviços, incluindo funcionalidades financeiras – está facilitando a vida dos consumidores ao centralizar diversas necessidades em uma única plataforma.
Além dos canais de pagamento, a transformação digital é impulsionada por pilares tecnológicos como o Open Finance, que promove o compartilhamento de dados financeiros de forma segura e consentida, fomentando a inovação e a concorrência. E a Inteligência Artificial (IA), como discutido anteriormente, está otimizando processos internos, aprimorando a segurança e personalizando a oferta de serviços.
Para os consumidores, os benefícios dessa digitalização são claros: facilidade de acesso a serviços financeiros a qualquer hora e em qualquer lugar, segurança aprimorada por tecnologias avançadas, eficiência nas transações e na gestão financeira e redução de custos operacionais que podem ser repassados.
Diante desse cenário dinâmico, a grande questão é: como as instituições financeiras tradicionais e as fintechs estão se adaptando? As instituições legadas estão investindo pesado em transformação digital, modernizando suas infraestruturas e lançando seus próprios aplicativos e plataformas digitais para competir com a agilidade das fintechs. Por outro lado, as fintechs continuam a inovar, focando em nichos específicos, oferecendo soluções disruptivas e desafiando o status quo com modelos de negócios mais enxutos e centrados no cliente. A colaboração entre esses dois mundos, por meio de parcerias e aquisições, também se mostra um caminho promissor para acelerar a inovação e expandir o alcance dos serviços digitais.
Portanto, a digitalização dos serviços financeiros não é apenas uma tendência, mas uma realidade consolidada que está fundamentalmente redefinindo a experiência do cliente e o panorama do mercado. A contínua evolução tecnológica e a crescente demanda por conveniência e eficiência prometem um futuro ainda mais conectado e inovador para o setor financeiro.
Wagner Martin, VP de Relações Institucionais da Veritran.
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Fonte: TI INSIDE Online - Leia mais
